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博鱼·boyu体育app下载工商银行软件开发中心创新打造企业级智能反欺诈体系

标签: 企业软件开发 2024-07-10 

  愈演愈烈的电信给人民群众生命财产安全带来巨大威胁,特别是移动互联网时代下,电信手段愈发复杂,呈现出专业化、产业化、隐蔽化、场景化、对抗性强等特点,防控难度几何倍增,使得商业银行传统反欺诈体系面临巨大压力。工商银行软件开发中心(以下简称“软开中心”)积极落实高质量发展的新要求,以风控强基为发力点,创新打造全场景、高时效、智能化的企业级智能反欺诈体系,把“盯住人、看住设备、管住账户、控住交易”贯穿业务全流程、各环节,实现风险“主动防、早预警、精准控”,达到对风险预警、风险决策、模型建设、风险运营的全流程闭环管理,提升涉诈风险管控水平和治理效能。

  软开中心深化应用人工智能、大数据等新技术,强化与分子的正面技术对抗,构筑“性能更好、计算更快、追踪更强、挖掘更深、识别更准”的企业级智能化金融反诈体系。

  一是专家策略与智能模型形成“双轮驱动”,在专家规则和经验的基础上,利用智能模型和数据分析技术,挖掘涉案事件细节,构建包含事件时序等非常规特征的专家策略,融合业务风险偏好和发展诉求,与智能模型优势互补。二是通用反诈模型与特定手段专项防控模型的互相补充,通用反诈模型应用人工智能技术和海量数据构建海量风险特征,从数据模型角度、侧重规模性犯罪覆盖度进行模型构建,特定手段专项防控模型是通过抽取针对性样本分析典型特征,并制定针对性策略,加强重点类型盯防的模型。通过“双轮驱动”、通用模型与专项防控模型结合,构建度分层模型体系,有力应对场景化欺诈,实现涉赌涉诈风险的精准识别、及时管控,在跟分子斗智斗勇过程中占得先机。

  基于实时决策布控的策略中心,实现“动态预警+灵活配置+快速上线”可视化布放模式,可供业务人员直接参与线上布控风险策略,通过特征共享、决策流嵌套、一键部署等能力快速形成立体式防护,全面提高欺诈对抗效率,对抗周期从“月”级缩短为“分钟”级,实现规则实时布控、模型快速迭代,以快速响应风险变化,建成大规模实时风控能力,覆盖全渠道、全产品、全场景交易。

  创新全面风险管控机制,打通专业竖井,实现风险信息“自动沉淀、跨专业智能传导、全场景快速覆盖”,单个专业出险后快速预警并布控到其他专业,做到“一个专业出现问题、各个专业都设防、各个渠道都有提示”。使企业级智能反欺诈体系构筑起“一点出险,全面防控”的联防联控能力,有力防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振。

  首创设备追踪技术,采用相似度算法,赋予每个客户设备用于识别的身份证,精准跟踪高风险设备的“整容易貌”,解决设备篡改、设备群控、远程控制等行业难题。建立改机、模拟器、多开、群控等度高风险设备画像,可全景定向追踪黑灰产设备的一举一动,精确识别欺诈设备和被欺诈客户设备的风险特征,形成与黑产正面对抗能力,高效保护了工商银行客户资金财产安全,对于产业化、工具化以及规模化的黑产设备起到了良好的防范作用。

  软开中心积极落实风控强基的业务要求,坚持风控是运营出来的理念,构建“刻画更准、感知更早、布放更快、防控更全”的数智化主动风险运营体系。将“虚”的业务诉求转化成“实”的可量化、可衡量、可达成的北极星指标体系,统筹发展与安全。并基于这些指标构建了风险态势感知体系,打造具备新型风险发掘、风控模型构建、风控模型部署、风控成效分析的全生命周期主动风险运营体系,达成涉案账户数量和金额下降、客户体量增长双领先的业务目标,提升涉诈风险管控水平和治理效能。

  软开中心在数字化转型发展过程中充分释放数据效能,强化数据互联互通,形成跨领域的众多风险标签,强化风控能力“共建共享”。为信用卡、个人金融、普惠、对公账户等各渠道、产品提供智能、精准、高效的欺诈防控服务。

  依托企业级智能反欺诈体系,工商银行金融反诈工作取得突破性成效,涉案账户和涉案金额压降均取得四大行最好成绩,树立了“断卡”行动行业标杆,先进经验获得国家有关部门通报表彰,2023年累计避免潜在资金损失超500亿元,有效守护了人民群众“钱袋子”,并多次获得社会组织、行业协会表彰,获评第十四届金融科技创新奖、“科创中国”金融科技创新大赛项目奖等多项重要外部奖项,申请并公开专利百余项,在业界发挥了示范引领作用。

  打击电信网络具有艰巨性、复杂性、长期性的特点,工商银行坚持以人民为中心,履行金融反欺诈工作的大行责任担当,助力构筑全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控新格局。为深化金融反欺诈防控机制的成效,未来企业级智能反欺诈体系在智能化、全面化的道路上进一步拓展,建设为全行各业务部门各专业系统统一服务的平台,赋予统一部署和管理风险决策的能力,实现风险决策的高效布控和快速应对风险变化的目的,保障业务高质量发展。

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